blog.ur-doc.com

MANILA, Filipina – Nestor Espenilla Jr. Naiknya dia ke posisi teratas di Bank Sentral Filipina (BSP) adalah hasil kerja kerasnya seumur hidup. Namun sebagai gubernur BSP yang akan datang, Espenilla masih memiliki rencana besar.

“Fokusnya adalah pada kesinambungan, dan itulah kenyataannya. Namun saya mendefinisikannya sebagai kesinambungan-plus-plus karena ada hal-hal tertentu yang saya sukai, yang saya pedulikan, dan saya ingin mengejarnya dengan lebih giat selama masa jabatan saya,” kata Espenilla dalam wawancara dengan Rappler Talk.

Di urutan teratas adalah advokasi Espenilla untuk inklusi keuangan, sebuah isu yang ia yakini, jika tidak ditangani dengan baik, akan membatasi mandat BSP untuk melayani masyarakat.

“Kita bisa bicara tentang penguatan sistem perbankan – dan itu adalah hal pertama dalam dunia bisnis – karena tanpa sistem perbankan yang kuat, tidak ada yang bisa dilakukan,” kata Espenilla.

Disebut-sebut sebagai salah satu bank sentral terbaik di dunia, BSP menggunakan pendekatan wortel dan tongkat terhadap bank-bank Filipina. Meningkatkan kapitalisasi minimum secara bertahap sejak krisis keuangan Asia, dan mendisiplinkan bank-bank yang tidak berhati-hati dalam menangani uang simpanan mereka, telah menciptakan sistem perbankan Filipina yang dianggap sebagai salah satu yang paling stabil di kawasan.

Namun, ini adalah sistem yang ingin dilampaui oleh Espenilla seperti yang ia ungkapkan: “Anda mundur dan merenungkan situasinya. Inilah kami: kami memiliki sistem perbankan yang kuat dan bagus, namun Anda bertanya: ‘Siapa yang melayaninya?’”

Terhadap pertanyaannya sendiri, Espenilla menjawab: “Mereka harus ada untuk melayani publik, rakyat kami.”

Mandat BSP untuk memastikan aliran moneter dan keuangan yang sehat di negara ini berdampak langsung pada tujuan nasional yaitu pertumbuhan inklusif. Data dari Otoritas Statistik Filipina menyebutkan bahwa 21,6% masyarakat Filipina masih hidup di bawah garis kemiskinan – sebuah statistik yang harus disesuaikan dengan pesatnya pertumbuhan perekonomian Filipina.

Sistem Pembayaran Ritel Nasional

Untuk lebih memahami kurangnya inklusi keuangan yang terjadi di negara ini, Espenilla menyoroti banyaknya masyarakat yang tidak mempunyai rekening bank dan tidak memiliki rekening bank di luar Metro Manila dan Kawasan Ibu Kota Nasional.

Untuk mewujudkan hak prerogratif inklusi keuangan menjadi kenyataan, Espenilla mengakui bahwa ia, bersama BSP, harus berpikir lebih jauh dari cara-cara perbankan tradisional.

Pada tahun 2007, BSP menjadi bank sentral pertama di dunia yang memiliki unit khusus untuk mempromosikan inklusi keuangan. Unit ini, yang diawasi oleh Espenilla sejak tahun 2005 sebagai wakil gubernur untuk pengawasan perbankan, telah mengarahkan mereka pada infrastruktur dan kerangka kebijakan yang memanfaatkan inovasi teknologi.

Tujuannya adalah untuk menciptakan lingkungan peraturan yang mendukung perusahaan swasta dan publik di berbagai sektor untuk menghasilkan produk dan layanan yang memenuhi kebutuhan keuangan masyarakat Filipina, terutama mereka yang tidak memiliki rekening bank. Advokasi ini merupakan inti dari pekerjaan Espenilla dalam satu dekade terakhir.

Kunci dari kerangka ini adalah Sistem Pembayaran Ritel Nasional (NRPS), yang berupaya memberikan solusi digital terhadap berbagai permasalahan yang membuat transaksi keuangan yang mengalir ke dan di dalam Filipina menjadi mahal dan tidak praktis.

Sebuah studi BSP pada tahun 2014 mengungkapkan bahwa dari lebih dari P20 miliar transaksi ritel bulanan yang dilakukan di Filipina setiap bulannya, hanya sekitar 1% yang dilakukan secara elektronik.

Selain maraknya transaksi tunai atau kertas, kurangnya akses permodalan yang dicari oleh UMKM (usaha mikro, kecil dan menengah).

Melalui rencana ambisius untuk memperluas akses terhadap layanan keuangan di luar pusat kota dan perusahaan besar pada tahun 2020, NRPS bertujuan untuk mendorong bisnis keuangan dan kuasi-keuangan untuk menawarkan beragam pilihan kepada masyarakat Filipina.

Dengan ini, masyarakat Filipina tidak harus bergantung hanya pada bank dan jaringan pusat pengiriman uang dan penukaran uang nasional yang tersebar luas untuk mengirim atau menerima dana. Yang juga termasuk dalam gambar adalah toko serba ada, mesin ATM mandiri, dan gerai ritel lainnya, serta cara-cara lain untuk menjangkau bahkan mereka yang berada di lokasi paling terpencil di lebih dari 7.100 pulau di negara ini.

Oleh karena itu, perusahaan telepon seluler dan penyedia teknologi keuangan inovatif atau solusi “fintech” yang memungkinkan masyarakat Filipina bertransaksi melalui telepon mereka juga merupakan pemain sasaran utama.

Tujuannya adalah transaksi yang aman dan lancar antara layanan perbankan dan non-perbankan.

Dampak yang terkait dengan hal ini adalah meningkatnya persaingan dalam industri keuangan, peningkatan akses terhadap informasi dan data kredit untuk tujuan penelitian dan kebijakan, serta efisiensi yang lebih besar bagi dunia usaha. Orang Filipina yang berdaya secara finansial adalah tujuan akhirnya.

“Sistem perbankan sudah ada dan siapa pun dapat menggunakan layanan tersebut dengan cara yang terjangkau dan efisien bagi mereka. Jika saya simpulkan: tidak ada seorang pun yang tertinggal,” katanya.

Keseimbangan

Seiring dengan tujuan ambisius ini, muncullah tindakan penyeimbang yang diakui Espenilla.

Tanpa pengawasan yang ketat dan penegakan hukum yang ketat dari polisi, NRPS dapat melemahkan sistem perbankan Filipina yang kuat dan stabil jika rentan terhadap aliran dana gelap.

“Ini adalah perjuangan terus-menerus untuk menemukan keseimbangan yang tepat antara berbagai tujuan keselamatan dan keandalan, untuk menjaga integritas, untuk melindungi konsumen dan pada saat yang sama mendorong inklusi keuangan,” kata Espenilla.

Agar tidak terhanyut oleh kegembiraan dan kemungkinan yang bisa dibuka oleh NRPS, Espenilla tetap membumi, pengetahuannya tentang dasar-dasar perbankan dan pengalamannya membuatnya tetap membumi.

Espenilla berkata: “Kemungkinan, inovasi dihasilkan dalam fase yang cepat. Kami memposisikan sistem keuangan untuk terlibat dan sebagainya. Namun Anda hanya akan dapat melakukan hal-hal tersebut jika sistem keuangan pada dasarnya aman dan sehat. Jadi, Anda tidak bisa lepas, Anda tidak bisa terbawa oleh semua teknologi baru dan melupakan kapitalisasi dan melupakan likuiditas. Anda tidak bisa mengabaikan hal-hal itu, jadi kita harus selalu menjaga keseimbangan dalam hal-hal itu.”

‘Mandat dan konstituen kami jelas’

Nestor Espenilla Jr., yang bergabung dengan Bank Sentral Filipina 36 tahun lalu, dijadwalkan menjabat sebagai Gubernur BSP pada 3 Juli 2017. (BACA: Para bankir Filipina memuji penunjukan Espenilla)

“Sudah tenggelam, tapi belum move on sepenuhnya. Sungguh ironis; sebagai seorang profesional saya mencarinya tetapi sekarang hal itu telah diberikan kepada saya sebagai sebuah kesempatan. Saya sekarang berjuang untuk menghadapinya…bukan dalam arti profesional tetapi dalam hal bagaimana saya terbiasa dapat mengubah semua ini tahun,” kata Espenilla.

Keputusan Presiden Rodrigo Duterte diambil pada awal minggu yang menandai satu tahun sejak Filipina memilih mantan presiden Kota Davao pada bulan Mei 2016. Pada minggu yang sama terjadi banyak penunjukan pemerintah yang kontroversial lainnya.

“Lingkungan yang kita hadapi saat ini tidak sama dengan, katakanlah, apa yang dihadapi oleh Gubernur Tetangco dan kami, sebagai anggotanya, saat itu,” kata Espenilla.

“Ini adalah permainan baru. Ini babak baru,” imbuhnya.

Meski memiliki wilayah baru, Espenilla tidak terpengaruh oleh tantangan apa pun yang ada di depan.

“Mudah saja karena pada dasarnya saya di sini melakukan pekerjaan… Mandat kami jelas dan konstituen kami jelas: Saya melayani masyarakat. Kami di BSP melayani masyarakat,” kata Espenilla. – Rappler.com