blog.ur-doc.com

Ketahui cara menetapkan tujuan keuangan, mengelola pendapatan, dan meminjam uang dengan bijak

MANILA, Filipina – Pekerja migran Filipina (OFWs) sering dianggap sebagai pahlawan zaman modern. Pengiriman uang tunai mereka tidak hanya membantu menafkahi jutaan keluarga, tetapi juga menjaga perekonomian Filipina tetap berjalan.

Namun meski kehidupan mereka tampak gemerlap di luar negeri, masih banyak OFW yang gagal mengelola keuangannya dengan baik. Ada yang pulang dengan tangan kosong, ada pula yang terlilit utang.

Apa yang menghalangi banyak OFW untuk mandiri secara finansial?

Senin lalu, 4 Juli, presiden dan CEO Social Enterprise Development Partnerships Incorporated (SEDPI) Vince Rapisura duduk bersama Rappler untuk membahas kebiasaan belanja OFW dan tips tentang cara menjadi mandiri secara finansial.

Jika Anda seorang OFW yang berjuang untuk mencapai kesuksesan finansial, berikut beberapa kebiasaan belanja buruk yang mungkin ingin Anda hentikan:

Menurut Rapisura, sekitar separuh OFW mengaku menabung, namun hanya 1 dari 5 yang cukup menabung untuk keadaan darurat. Dana darurat, kata Rapisura, harus setara dengan 6 bulan pendapatan OFW.

• Penganggaran berbasis konsumsi

Rapisura juga menyampaikan bahwa OFW melakukan penganggaran, namun anggaran mereka terutama terfokus pada konsumsi langsung, bukan pada penganggaran untuk investasi atau untuk mencapai tujuan keuangan mereka. “Sangat sedikit memang yang dianggarkan untuk tabungan dan investasi,” imbuhnya.

Banyak OFW yang kewalahan dengan gaji mereka yang jauh lebih besar di luar negeri, dan hal ini terkadang membuat mereka memprioritaskan kebutuhan dibandingkan kebutuhan. Beberapa juga ditekan untuk “membuktikan nilai mereka” di komunitas mereka, karena berpikir bahwa mereka harus menunjukkan bahwa mereka kaya ketika kembali ke rumah.

Rapisura menambahkan bahwa OFW ditekan untuk membantu anggota keluarga mereka, bukan hanya anggota keluarga dekat mereka. Itu mendorong mereka berkeliling mengeluarkan uang terlalu banyak, sehingga tidak ada ruang untuk menabung. (BACA: OFW dalam membelanjakan uang: Belajar mengatakan ‘tidak’ kepada keluarga besar)

Rapisura mengatakan OFW cenderung menggunakan emosi negatif ketika memutuskan masalah keuangan – ketakutan, kemarahan, rasa bersalah, iri atau malu. Hal ini menyebabkan pengeluaran keuangan yang berlebihan atau tiba-tiba – dan terkadang bahkan berisiko –.

• Kurangnya rencana dan tujuan keuangan

Banyak OFW yang tidak membuat rencana ke depan. Ketika mereka pergi ke luar negeri, mereka tidak mempertimbangkan bagaimana mereka akan menggunakan pendapatannya setelah kembali ke Filipina. Tujuan jangka panjang mereka tidak dipetakan. (BACA: Tak Mau Jadi OFW Selamanya? Kelola Uangmu dengan Benar)

“Ketika mereka pergi ke sana, awalnya mereka berkata, ‘Saya hanya ingin sepeda roda tiga sebagai bisnis,’ dan menyekolahkan anak-anak saya.” Setelah 5 tahun dan mereka telah mencapainya, tujuannya akan berpindah ke tempat lain. Mungkin sekarang roda tiga jadi jeepney, menyekolahkan anak sudah selesai dan sekarang mau bangun rumah,” jelas Rapisura.

Mengubah tujuan tidak selalu merupakan hal yang buruk, namun tidak adanya tujuan akhir yang pasti menyebabkan OFW tetap berada di luar negeri. (BACA: Kiat pengelolaan uang untuk OFW berusia 20-an)

Untuk menjadi mandiri secara finansial

Langkah awal menuju kemandirian finansial, menurut Rapisura, adalah dengan menyusun rencana keuangan bersama keluarga.

“Kamu harus yakin dengan apa yang kamu inginkan. Anda perlu menetapkan tujuan keuangan Anda dan menuliskannya dalam rencana keuangan Anda,” katanya.

Setelah itu, Anda perlu mengatur perubahan gaya hidup Anda untuk mencapai tujuan Anda.

Idealnya, pendapatan keluarga dari Filipina harus membiayai kebutuhan mereka, sedangkan pendapatan OFW dari luar negeri (pengiriman uang) harus digunakan untuk tujuan keuangan. Dengan hanya menggunakan pendapatan mereka di Filipina untuk kebutuhan sehari-hari, keluarga tersebut akan lebih mampu mempertahankan gaya hidup mereka. (BACA: 3 tips hemat uang untuk OFW)

Garis bawah? Simpan dan investasikan sebanyak yang Anda bisa.

“Banyak orang bertanya kepada saya: ‘Berapa banyak yang harus saya simpan dan investasikan?’ Dan saya berkata, ‘Sebanyak yang Anda bisa,'” kata Rapisura.

Sebagai pedoman, Rapisura menyarankan agar OFW mengikuti aturan penganggaran 5-15-20-60, dengan 5% pendapatan digunakan untuk premi asuransi, 15% untuk tabungan, 20% untuk investasi, dan 60% untuk pengeluaran.

Meminjam uang

Banyak OFW juga menggunakan pinjaman untuk memenuhi kebutuhan keluarga mereka. Kapan sebaiknya meminjam uang?

Menurut Rapisura, OFW harus mempertimbangkan 5 aturan utama sebelum meminjam:

1. Pinjam uang hanya jika Anda berniat menggunakannya untuk tujuan produktif. Artinya menggunakan uang tersebut untuk membiayai sesuatu yang menghasilkan pendapatan.
2. Pendapatan dari proyek ini harus lebih besar dari bunga yang akan Anda bayarkan.
3. Jumlah cicilan tidak boleh melebihi 20% dari penghasilan biasa Anda.
4. Jangan meminjam untuk membiayai kebutuhan. Untuk dapat membeli barang-barang yang Anda inginkan, menabungnya atau membuat portofolio investasi yang akan memberi Anda penghasilan pasif.
5. Terakhir, pinjamlah hanya dari sumber keuangan formal. Dengan cara ini, Anda dapat memanfaatkan suku bunga yang lebih rendah dan membangun riwayat kredit Anda.

– Rappler.com

SEDPI adalah lembaga pembangun kapasitas yang berbasis di Filipina di bidang keuangan mikro, kewirausahaan sosial, dan literasi keuangan. Pelajari lebih lanjut tentang mereka Di Sini.

Apakah Anda memiliki pertanyaan untuk SEDPI tentang pengelolaan keuangan Anda? Email kami di [email protected].

Ribuan pekerjaan menunggu Anda di rumah. klik disini untuk mencari pekerjaan di Filipina melalui Papan Pekerjaan Rappler x Kalibrr.