blog.ur-doc.com

MANILA, Filipina – Di dalam cabang bank digital pertama di negara ini, tidak ada antrean, tidak ada secarik kertas bernomor, dan yang paling penting, tidak ada teller bank.

Sebaliknya, di The Ark Unionbank, terdapat sofa empuk berwarna cerah, kacamata VR, dan bahkan kopi seduh. Semua transaksi perbankan Anda – mulai dari transfer dana hingga pengajuan pinjaman – dilakukan melalui terminal, tablet, atau TV layar sentuh yang berdiri sendiri.

Orang yang akan Anda ajak bicara di cabang ini tidak hanya ada di sana untuk menghapus cek atau memperbarui buku tabungan Anda. Mereka adalah duta besar, siap memberi Anda nasihat berguna tentang segala hal yang berhubungan dengan uang.

Ini adalah gambaran perbankan di masa depan – dan Unionbank ingin masyarakat Filipina merasakannya sekarang.

“Daripada ruang transaksional, kami berpikir bahwa kami harus menciptakan ruang interaktif, di mana pelanggan dapat berkomunikasi dengan kami, di mana mereka dapat berkomunikasi satu sama lain, atau bahkan sekadar datang ke sini untuk minum kopi atau internet,” kata Justo Ortiz, ketua dan CEO Unionbank.

Dari segi konseptualisasi, pembangunan The Ark membutuhkan waktu kurang dari satu tahun, berkat tim ahli keuangan internal dan desainer hebat dari seluruh dunia. Tujuan utamanya adalah untuk mengatasi permasalahan yang ada di perbankan – sebagian besar nasabah merasa bahwa kebutuhan mereka tidak sepenuhnya terpenuhi, dan mereka menganggap melakukan transaksi sebagai sebuah tugas.

Ide ini pantas diperkenalkan di tengah kawasan bisnis Makati, di mana banyak orang yang beraktivitas di perbankan saat istirahat makan siang atau sebelum pulang. Cabang-cabang lainnya yang sepenuhnya digital akan diluncurkan di seluruh Filipina mulai tahun depan.

“Kami selalu percaya bahwa ini adalah trinitas – antara digital, fisik, dan merek. Jika ada sesuatu yang melekat pada konsumen, kami ambil dan kami tingkatkan. Ini adalah pengalaman yang berkelanjutan,” kata Myla Villanueva, direktur pelaksana MDI Group Holdings. Unionbank berkolaborasi dengan MDI untuk konsep lengkap The Ark.

Seiring berjalannya waktu, The Ark (dan cabang penerus lainnya) diperkirakan akan terus berkembang bergantung pada lokasi di masa depan, perilaku pelanggan aktual, dan masukan.

Transformasi digital

Bahtera bukan sekedar gimmick pengalaman – ini adalah simbol dari apa yang akan datang, terutama dunia Revolusi Industri Keempat. Teknologi berkembang dengan sangat cepat, mengganggu sistem dan industri. Banyaknya inovasi yang terjadi saat ini mengubah cara kita hidup dan bekerja lebih cepat dibandingkan masa lainnya dalam sejarah.

Di perbankan, transformasi digital akan membawa tiga perkembangan besar.

Pertama, mereka akan memperbarui layanan pelanggan. Bank selalu dipandang dingin dan mengintimidasi. Bahkan pembukaan rekening saja membutuhkan banyak dokumen dan waktu tunggu. Kini siapa pun dapat “membeli” Kartu Debit Unionbank EON melalui toko serba ada atau Lazada, dan langsung mulai melakukan aktivitas perbankan.

Bank sedang belajar beradaptasi dengan gaya hidup nasabahnya. Catatan dari Bangko Sentral menunjukkan bahwa 25% nasabah bank saat ini menggunakan teknologi mobile banking dalam bertransaksi dan jumlah ini diperkirakan akan tumbuh secara eksponensial dari tahun ke tahun. Aplikasi memungkinkan pelanggan mentransfer uang, mengubah PIN, atau memperbarui batas penarikan di mana saja. Chatbots yang didukung oleh kecerdasan buatan dapat menjawab pertanyaan pelanggan di luar jam kerja perbankan.

Ark menandai era pola pikir yang mengutamakan pelanggan di Unionbank. “Mantra kami adalah ‘tidak ada seorang pun yang tertinggal’,” kata Ana Aboitiz, Chief User Experience Officer Unionbank. Oleh karena itu, bahkan dengan teknologi terbaik di kantor cabang, para duta terlatih tetap hadir untuk membantu mereka yang lebih memilih sentuhan yang lebih manusiawi dalam penugasan mereka. “Ini semua tentang memberikan pilihan kepada pelanggan, namun memastikan pengalaman konsisten di seluruh interaksi tersebut,” tambah Aboitiz.

Kedua, digitalisasi akan membuat lapangan kerja di industri perbankan menjadi lebih baik. Selain analis dan penilai risiko, bank kini memanfaatkan pengembang dan pemrogram untuk membangun platform bagi konsumen. Teller tidak akan dikeluarkan dari cabangnya masing-masing – sebaliknya mereka dapat dilatih untuk menjadi pelatih keuangan dan manajer kekayaan.

“Teknologi menciptakan peran baru. Hal ini tidak mengurangi kebutuhan masyarakat terhadap perbankan. Hal ini membawa peran menuju sesuatu yang lebih menyenangkan, lebih memuaskan,” kata Paolo Baltao, wakil presiden senior EON Banking Group.

Dan yang terakhir, dengan teknologi, bank dapat mengurangi biaya secara drastis sehingga layanan mereka menjadi lebih inklusif. Hal ini menguntungkan mereka yang tidak memiliki akses terhadap cabang fisik atau sarana tradisional untuk memperoleh kredit.

Misalnya saja proses pengambilan pinjaman. Ini adalah sarana penting bagi pengusaha skala kecil, atau bahkan individu yang hanya ingin mencapai tonggak sejarah besar dalam hidup. Namun secara tradisional, pinjaman sulit untuk disetujui oleh bank, karena persyaratan identifikasi yang beragam dan proses penilaian risiko yang ketat.

Bagi banyak orang, alternatifnya adalah meminjam melalui pemberi pinjaman informal di komunitas mereka – dan dikenakan suku bunga yang sangat tinggi.

“Jadi bayangkan bisa menawarkan pinjaman jangka pendek kepada seseorang, meskipun dia tidak memiliki catatan perbankan yang sebenarnya, tapi murni berdasarkan perilaku telekomunikasinya. Teknologi memungkinkan hal ini,” kata Arvie De Veyra, kepala Grup Bisnis Fintech Unionbank. Ia memimpin kemitraan strategis dengan pusat pembayaran dan transfer uang berbasis komunitas untuk melayani segmen masyarakat Filipina yang lebih besar yang tidak mempunyai rekening bank.

Kembali ke The Ark, terdapat salah satu sudut di mana pelanggan dapat “melihat” unit mobil atau apartemen baru melalui virtual reality. Alasannya, menurut Aboitiz, kebanyakan orang tidak pergi ke bank untuk menanyakan pinjaman. Sebaliknya, mereka ingin mencari cara untuk mencapai tujuan hidup mereka. Kacamata VR dapat membuat penglihatan terasa lebih nyata.

Sangat menarik untuk memikirkan bagaimana teknologi dan perbankan pada akhirnya dapat memberdayakan lebih banyak masyarakat Filipina untuk mewujudkan impian mereka. – Rappler.com