Sistem SWIFT dan masalah pencucian uang senilai $81 juta
Dibalik banyaknya pengiriman uang internasional terdapat sistem SWIFT – jaringan pesan yang digunakan oleh bank dan lembaga keuangan lainnya untuk mengirimkan instruksi transfer uang dengan aman dan cepat
MANILA, Filipina – Pada tanggal 4 Februari, kode Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) dikirimkan ke Rizal Commercial Banking Corporation (RCBC), memerintahkan pengiriman uang sebesar $81 juta ke Filipina dari rekening Bank Bangladesh di tengah kota Manhattan .
Belakangan diketahui bahwa peretas tak dikenal membobol sistem komputer Bank Bangladesh dan berusaha mencuri total $951 juta dari rekeningnya di Federal Reserve Bank di New York. (BACA: TIMELINE: Lacak dana $81 juta yang dicuri dari Bank Bangladesh)
Sebagian besar upaya transfer diblokir oleh bank New York, tetapi $81 juta ditransfer ke 5 rekening RCBC palsu di Filipina, menggunakan sistem SWIFT. (BACA: Jaringan: Siapa yang terlibat dalam penipuan pencucian uang RCBC)
Apa itu SWIFT?
Di balik sebagian besar pengiriman uang internasional terdapat sistem SWIFT – jaringan pesan yang digunakan oleh bank dan lembaga keuangan lainnya untuk mengirimkan instruksi transfer uang dengan aman dan cepat.
SWIFT yang berbasis di Brusselsebuah koperasi yang dimiliki oleh sekitar 3.000 lembaga keuangan global tidak mentransfer dana tetapi mengirimkan instruksi pembayaran antar rekening lembaga menggunakan kode.
SWIFT mengakui setiap organisasi keuangan memiliki kode unik yang memiliki 8 atau 11 karakter.
Yang dikirim ke Filipina kode MT103, menurut Senator Teofisto Guingona III. (MEMBACA: 6 hal yang kita ketahui tentang penipuan pencucian uang RCBC)
MT103 adalah format pesan SWIFT yang digunakan untuk melakukan pembayaran. Pembayaran SWIFT MT103 dikenal sebagai transfer bank internasional, transfer telegraf, dan pembayaran standar UE.
Perintah ini menentukan rekening atau cabang pengirim atau lembaga keuangan lain yang melaluinya pengirim akan membayar kembali kepada penerima.
Apa kehati-hatiannya?
Namun sebelum perintah dari institusi diproses, SWIFT melakukan kepatuhan kejahatan keuangan.
SWIFT menyediakan pelaporan dan utilitas seperti Kenali pelanggan AndaSanksi dan Anti Pencucian Uang.
Menurut situsnya, setiap pesanan harus berasal dari sistem SWIFT bank anggota. Jika sesuai, SWIFT akan menghubungi bank anggota untuk mengonfirmasi instruksi pembayaran.
“Kami telah bekerja sama dengan bank koresponden terbesar di dunia untuk menetapkan serangkaian standar data dan dokumen KYC untuk memenuhi persyaratan yurisdiksi yang berbeda. Kami memvalidasi data dan mengirimkan peringatan ketika ada sesuatu yang perlu diubah atau diperbarui,” kata SWIFT di situsnya.
Mengenai pencurian dana Bank Bangladesh, SWIFT mengatakan dalam pernyataannya pada awal Maret bahwa peretas diduga memperoleh akses ke sistem SWIFT di Bank Bangladesh untuk mentransfer dana dari rekening di Federal Reserve Bank di New York.
Bagaimana cara kerjanya?
Setelah instruksi dimuat ke dalam sistem SWIFT, instruksi tersebut ditransfer ke institusi lain.
Setelah pesanan dikirim, dana ditransfer baik dari bank koresponden atau melalui rekening lembaga itu sendiri jika pengirim memiliki rekening di penerima.
Dalam kasus pencurian uang senilai $81 juta dari Bangladesh Bank, dana tersebut pertama-tama ditransfer ke bank koresponden, karena Bangladesh Bank tidak memiliki rekening di RCBC.
Sebelum transfer dolar masuk ke Filipina, transfer tersebut harus melalui bank koresponden AS. Dalam hal ini adalah Wells Fargo Mellon Bank, Citibank dan Bank of New York. (BACA: Penipuan pencucian uang RCBC mencerminkan dosa masa lalu)
Dari 3 bank koresponden, $81 juta tidak langsung masuk ke cabang RCBC di Jupiter Street, Makati City, karena tidak diperbolehkan.
Itu harus melalui Departemen Penyelesaian, yang merupakan bagian dari kantor pusat RCBC.
Dari sana, dana tersebut dikreditkan ke cabang RCBC di Jupiter, Makati pada tanggal 6 Februari.
Pada tanggal 9 Februari, RCBC menerima kode SWIFT dari Bank Bangladesh yang meminta pengembalian dana atau menahan atau membekukan dana curian sebesar $81 juta untuk penyelidikan yang tepat.
Meskipun ada perintah SWIFT “hentikan pembayaran”, cabang RCBC Jupiter masih mengizinkan penarikan dari rekening, sebesar $58,15 juta.
Selama penyelidikan Senat, presiden PhilRem Salud Bautista mengonfirmasi bahwa perusahaannya kembali ke kas RCBC untuk mengkonversi total $61 juta “dalam hari yang berbeda.”
Hal ini menunjukkan bahwa uang curian sebesar $81 juta dari Bank Bangladesh masuk ke RCBC lebih dari satu kali, namun bank tidak menghentikannya.
Komite Pita Biru Senat akan mengadakan sidang keempat mengenai pencurian Bank Bangladesh pada hari Selasa, 5 April. – Rappler.com
