blog.ur-doc.com

Terbebani hutang? Berikut beberapa tips dari pakar kekayaan Vince Rapisura

MANILA, Filipina – Meskipun pekerja migran Filipina (OFWs) di luar negeri mempunyai pendapatan yang lebih tinggi, banyak dari mereka masih gagal mengelola keuangan mereka dengan baik – pulang dengan tangan hampa dan terkadang bahkan terbebani dengan hutang.

Meminjam uang adalah hal biasa di antara banyak orang Filipina. Survei yang dilakukan Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) menunjukkan delapan dari sepuluh warga Filipina pernah mengalami peminjaman uang. Tujuan paling umum meminjam uang adalah untuk membeli makanan, membayar biaya sekolah, dan mendanai keadaan darurat.

OFW tidak terkecuali dari budaya meminjam. Banyak OFW yang pergi untuk melunasi pinjaman mereka atau meminjam uang untuk membiayai kepindahan mereka ke luar negeri. Dengan adanya pinjaman yang mengejar mereka, OFW gagal menabung dan sering kali berakhir melebihi masa tinggal mereka di luar negeri.

Vince Rapisura, presiden Social Enterprise Development Partnerships, Inc., sebuah perusahaan sosial yang memberikan pelatihan literasi keuangan kepada OFW berpenghasilan rendah di 15 negara di seluruh dunia, baru-baru ini meluncurkan sebuah buku berjudul (L) mendapatkan kekayaan: strategi sukses dalam pengelolaan uang.

Menurut Vince, ada beberapa hal yang perlu diperhatikan oleh OFW sebelum meminjam uang.

Kapan meminjam yang benar?

Vince menyarankan agar OFW mengikuti 5 aturan utama peminjaman berikut:

1. Pinjam uang hanya jika Anda berniat menggunakannya untuk tujuan produktif. Artinya menggunakan uang tersebut untuk membiayai sesuatu yang menghasilkan pendapatan.
2. Pendapatan dari proyek ini harus lebih besar dari bunga yang akan Anda bayarkan.
3. Jumlah cicilan tidak boleh melebihi 20% dari penghasilan biasa Anda.
4. Jangan meminjam untuk membiayai kebutuhan. Untuk dapat membeli barang-barang yang Anda inginkan, menabungnya atau membuat portofolio investasi yang akan memberi Anda penghasilan pasif.
5. Terakhir, pinjamlah hanya dari sumber keuangan formal. Dengan cara ini, Anda dapat memanfaatkan suku bunga yang lebih rendah dan membangun riwayat kredit Anda.

Masyarakat Filipina sering meminjam untuk keperluan darurat, yang menurut Vince sebaiknya dihindari.

Tanyakan pada diri Anda pertanyaan-pertanyaan berikut sebelum mendapatkan pinjaman:

1. Apakah saya benar-benar membutuhkan pinjaman ini?
2. Akankah pinjaman ini membantu saya mendapatkan lebih banyak uang?
3. Bisakah saya membayar biaya pinjaman pinjaman ini?

Kepada siapa saya harus meminjam?

Setidaknya 71% masyarakat Filipina yang meminjam uang mendapatkannya dari sumber informal – keluarga, kerabat, teman, dan pemberi pinjaman informal. Hanya 4% yang meminjam dari bank.

Menurut Vince, yang terbaik adalah meminjam dari lembaga keuangan formal karena mereka menawarkan suku bunga terbaik di pasar dan tunduk pada peraturan yang ketat.

Tidak ada tingkat bunga standar yang ditentukan untuk pinjaman, tetapi Vince menyarankan agar Anda mencari tingkat bunga terendah yang tersedia dan memastikan bahwa laba atas investasi (jika Anda menggunakan pinjaman untuk berinvestasi) lebih tinggi daripada bunga yang harus Anda bayar.

Bagaimana cara keluar dari hutang macet?

Apa itu utang macet? Vince mengatakan, utang macet adalah utang yang digunakan untuk tujuan non-produktif.

Banyak OFW yang meminjam uang, terutama pada saat darurat, dan menyadari bahwa hal tersebut tidak baik. Tapi tidak ada kata terlambat. Berikut 4 langkah untuk membebaskan diri dari utang macet:

1. Langkah pertama adalah berhenti mengambil lebih banyak utang buruk. Berhenti memberikan pinjaman yang tidak digunakan untuk tujuan produktif.
2. Langkah kedua adalah membuat daftar kredit macet Anda. Anda harus tahu musuh Anda. Jika Anda meminjam uang dari sumber informal tanpa kontrak, mulailah. Buatlah daftar utang dari tingkat bunga efektif tertinggi hingga terendah.
3. Sekarang periksa apakah jumlah total cicilan atau pembayaran minimum yang diperlukan kurang dari 20% dari penghasilan kotor Anda. Jika tidak, cobalah untuk menegosiasikan syarat dan ketentuan dengan kreditur Anda. Anda dapat menawarkan untuk memperpanjang jangka waktu pinjaman Anda agar pembayaran lebih terjangkau. Jika tidak, Anda bisa mencoba mencari cara lain untuk menghasilkan pendapatan atau memangkas pengeluaran.
4. Kemudian membayar sejumlah cicilan atau pembayaran minimum yang diperlukan untuk setiap pinjaman. Jika Anda mempunyai kelebihan uang setelah melunasi pinjaman dengan tingkat bunga efektif terendah, gunakanlah untuk melakukan pinjaman tambahan dengan tingkat bunga tertinggi. Anda harus berusaha untuk menghilangkan pinjaman dengan suku bunga tertinggi terlebih dahulu.

#UsapangPera

Untuk membantu lebih banyak OFW dan profesional muda mengelola keuangan mereka dengan lebih baik, SEDPI memproduksi webisode mingguan yang menampilkan Vince Rapisura dan ratu kecantikan Venus Raj bertajuk #UsapangPera.

Episode kedua, yang akan dirilis pada hari Jumat, 5 Agustus pukul 19.00, juga akan membahas tentang utang dan masalah terkait. Tandai halaman ini dan periksa di sini di Rappler! – Rappler.com

SEDPI adalah lembaga pembangun kapasitas yang berbasis di Filipina di bidang keuangan mikro, kewirausahaan sosial, dan literasi keuangan. Pelajari lebih lanjut tentang mereka Di Sini.

Apakah Anda memiliki pertanyaan untuk SEDPI tentang pengelolaan keuangan Anda? Email kami di [email protected].