blog.ur-doc.com

Union Bank of the Philippines yang dipimpin oleh Aboitiz, seperti kebanyakan bank besar di negara ini, sedang merangkul kemungkinan untuk beralih ke digital.

Yang mungkin berbeda adalah sejauh mana UnionBank mempertaruhkan masa depannya dalam melakukan transformasi.

“Kami melakukan segalanya dalam hal transformasi digital. Sebagai sebuah bank, secara internal kami harus mengubah bank sepenuhnya,” kata Presiden UnionBank Edwin Bautista dalam wawancara eksklusif dengan Rappler.

Itu sebabnya Union Bank mengubah seluruh infrastruktur teknologinya untuk mengakomodasi pemrosesan langsung, serta pengerjaan ulang proses dan stafnya.

“Seluruh dunia sedang berubah, semuanya ada di smartphone. Orang-orang mengharapkan pengalaman yang berbeda. Orang-orang terbiasa mengunduh aplikasi atau e-commerce dan streaming film. Ini adalah gaya hidup saat ini dan di masa depan semua orang akan melakukannya.”

Teknologi ini memerlukan pemrosesan langsung – suatu sistem yang memungkinkan suatu transaksi diselesaikan dengan cepat setelah menekan tombol di perangkat seseorang.

Namun, ini tidak sesederhana hanya membuat sebuah aplikasi.

Transaksi semacam ini tidak akan berjalan tanpa back-end yang tepat, yang di masa lalu melibatkan sekumpulan orang yang mengkodekan transaksi tersebut

“Kami harus mengalirkan aliran digital lengkap dari perangkat Anda ke bank, ke lembaga kliring, kembali ke berbagai bank, kembali ke telepon, semuanya dalam satu klik. Agar hal itu terwujud, kami harus mengerjakan ulang segala sesuatunya di bagian belakang,” kata Bautista.

Namun, kenyamanan mobile banking yang lebih baik yang pada akhirnya akan menciptakan situasi di mana masyarakat mungkin memutuskan untuk tidak pernah pergi ke bank.

Inilah sebabnya mengapa UnionBank menata ulang layanan cabangnya untuk lebih fokus pada transaksi dengan margin lebih tinggi seperti nasihat keuangan untuk pinjaman atau investasi daripada transaksi yang lebih kecil seperti penyetoran atau penarikan.

“Dulu kami mencoba mendorong pelanggan keluar dari cabang karena transaksinya berbiaya tinggi (karena banyaknya loket yang dibutuhkan. Jadi kami mendorong mereka ke saluran elektronik kami. Ke depan, masalah kami adalah saat mereka berhenti pergi ke cabang, bagaimana kita akan melibatkan mereka. Itu tantangannya.”

Hal ini akan melibatkan pelatihan lebih banyak orang untuk memberikan nasihat keuangan dan lebih sedikit pengolah atau teller, meskipun Bautista mencatat bahwa staf yang ada akan dilatih ulang dan tidak akan diberhentikan.

Untuk mempersiapkan pelanggan

Bautista mengatakan “keseluruhan transformasi akan memakan waktu 18 bulan untuk meletakkan fondasi agar dapat menawarkan pengalaman digital, namun dia menambahkan bahwa pelanggan mungkin belum siap dengan hal ini.”

Oleh karena itu, bank tersebut menciptakan cabang perbankan yang sepenuhnya digital di negara tersebut yang disebut Ark.

Cabang tersebut menunjukkan semua keunggulan dari transformasi yang sedang berlangsung ini: tidak ada antrian, tidak ada secarik kertas bernomor, dan tidak ada loket bank.

“Hal tentang digital adalah seluruh infrastruktur harus digital sepenuhnya. Ini menjangkau pelanggan yang Anda kelola ketika Anda sebagian digital, jadi Anda bertatap muka dan lama kelamaan tatap muka itu akan berkurang,” jelas Baustista.

Kepala pengalaman UnionBank, Ana Aboitiz, menambahkan pemrosesan langsung telah memungkinkan mereka mengurangi waktu yang diperlukan untuk membuka rekening baru di iPad. Sekarang turun dari satu jam menjadi 5 hingga 10 menit.

“Saat ini kami mendapatkan antara 40 hingga 70 transaksi sehari. Tabut itu adalah ujian bagi kita. Kami sedang mengerjakan rencana untuk Ark berikutnya dan komponen Ark apa yang dapat kami bawa ke seluruh jaringan cabang kami,” tambahnya.

Saat ini, lebih dari separuh transaksi UnionBank sepenuhnya dilakukan secara elektronik melalui anjungan tunai mandiri (ATM) dan Internet. Sebanyak 30% permohonan kartu kredit baru kini sepenuhnya digital, dan Bautista mencatat bahwa “mereka adalah orang-orang yang mungkin belum pernah kita temui.”

Acara peretasan dibuka dan mendorong mereka untuk meretas sistem mereka untuk melihat apakah mereka dapat memperbaikinya. Foto oleh Chris Schnabel ” data-parentid=””/>

Teknologi disajikan di bagian bawah

Selain programmer potensial yang dapat mengubah keadaan, UnionBank juga menjangkau perusahaan-perusahaan teknologi keuangan (fintech) yang sudah mapan untuk melihat apakah mereka dapat memasukkan teknologi mereka ke dalam transformasi digitalnya.

Dalam beberapa kasus, hal ini memerlukan kemitraan dengan mereka jika ditemukan sinergi, karena startup ini dapat memberikan perspektif yang sangat dibutuhkan.

“Sebagai bank, kami menyadari bahwa musuh terbesar kami terkadang adalah diri kami sendiri. (Para startup} memiliki akses terhadap teknologi sama seperti kami, namun sejak kami dilatih sebagai bankir, kami diajari untuk melakukan sesuatu dengan cara tertentu… Kami mencoba melakukan sesuatu untuk mengatasinya,” kata Bautista.

Perusahaan teknologi keuangan fokus melayani masyarakat yang tidak mempunyai rekening bank dengan cara yang spesifik. Secara khusus, mereka berupaya untuk memungkinkan orang-orang tanpa kartu kredit melakukan pembayaran, dan memberikan akses terhadap pinjaman kecil yang dapat mengembangkan bisnis.

Kedua aspek tersebut saling terkait begitu juga dengan bagian pembayaran, karena menyasar sektor yang sering diabaikan, bank memberikan informasi yang penting untuk menentukan apakah mereka harus memberikan pinjaman atau tidak.

“Alasan orang-orang yang berada di lapisan terbawah piramida diabaikan oleh bank adalah karena bank secara tradisional memberikan pinjaman berdasarkan laporan keuangan dan mereka yang tidak memiliki rekening bank tidak memiliki… pembayaran yang memberi Anda informasi yang dapat Anda manfaatkan untuk mempromosikan kredit,” jelas Bautista.

Perusahaan Telekomunikasi vs Bank

Namun, bank-bank di negara tersebut memiliki persaingan dalam hal ini. Persaingannya tidak hanya datang dari startup fintech yang lincah, melainkan dari dua perusahaan telekomunikasi raksasa Tanah Air, Globe dan Smart.

Bagaimanapun, perusahaan telekomunikasi memiliki lebih banyak pelanggan dibandingkan bank dan Globe telah mulai meningkatkan sistem pembayarannya melalui kemitraan dengan Ant Financial Tiongkok. Smart, sementara itu, memiliki sistem Paymaya sendiri.

Namun, Bautista menambahkan bahwa keuntungannya cukup besar dan “dari pernyataan mereka sepertinya perusahaan telekomunikasi tidak ingin meminjam secara langsung dan mungkin lebih fokus pada bidang pembayaran, sehingga masih ada ruang bagi bank untuk memberikan kredit. samping”.

Ketua UnionBank juga menunjukkan bahwa fokus pada sektor atau wilayah tertentu daripada mencoba mendominasi seluruh pasar juga dapat membantu bank dalam jangka panjang.

“Intinya adalah semakin spesifik usulan Anda, dan semakin relevan, maka akan semakin sulit,” katanya.

Ancaman bank digital asing

Ancaman nyata terhadap bank yang Bautista lihat bukanlah perusahaan telekomunikasi yang merambah ruang mereka, namun bank asing yang datang sepenuhnya digital.

Pasalnya, Undang-Undang Liberalisasi Bank Asing kini memperbolehkan bank asing masuk ke dalam negeri.

Apa yang benar-benar menakutkan bagi perbankan, katanya, bukanlah bank asing raksasa yang datang dengan rencana yang bersifat fisik, karena akan memakan waktu bertahun-tahun untuk membangun jaringan cabang ritel. Ancaman sebenarnya adalah bank asing yang sepenuhnya digital dimana mereka tidak memiliki biaya warisan dan dapat memperoleh dana dengan harga yang cukup murah

Dalam hal ini, Bautista mencatat bagaimana DBS yang berbasis di Singapura memasuki India sebagai bank yang sepenuhnya digital dan mendapatkan 1 juta nasabah hanya dalam satu tahun.

Sadar akan ancaman tersebut, bank tersebut memutuskan untuk meluncurkan kembali merek lamanya, Eon, sebagai grup perbankan yang sepenuhnya digital pada bulan Maret tahun ini.

Bautista menunjukkan bahwa perusahaannya juga menggunakan EON sebagai tempat pengujian dan saat ini memiliki 175,000 pelanggan.

“Saya bertaruh kami akan memiliki setidaknya 1 juta pelanggan pada akhir tahun 2018, karena banyak kesepakatan yang sedang direncanakan.” dia menambahkan.

Sesuai dengan strategi keseluruhan yang berfokus pada masa depan, EON bergerak tegas menuju generasi milenial. – Rappler.com